Préstamos en línea

Nuestro sitio web compara entre las 10 mejores ofertas de microcrédito en México. Es un servicio gratuito que facilita el acceso a préstamos en línea que se adaptan al cliente.

{{all_labels.filter_title}}

{{all_labels.max_amount}}

$

{{ n }}

{{all_labels.term}}

{{all_labels.days}}

{{ n }}

{{card.acf.recommended.label}}
{{all_labels.monthly_payment}} {{card.acf.monthly_payment.measure}} min {{thousandSeprator(card.acf.max_amount.min)}}
max {{thousandSeprator(card.acf.max_amount.max)}}

Tipos de préstamos personales en línea para propietarios de pequeñas y medianas empresas

Los préstamos personales urgentes han sido comercializados tradicionalmente por los bancos, sin embargo, el acceso al crédito es complicado y requiere de 5 a 8 días hábiles (en promedio). Las entidades bancarias establecen condiciones que reducen el riesgo de crédito, sin embargo, estos requisitos dejan al margen a un enorme segmento de las PYMES. La mayoría de estas compañías necesitan un crédito para impulsar el negocio o ampliar el inventario de mercancía, no obstante, son empresas en pleno desarrollo que no disponen de aval. En ese sentido, han surgido financieras independientes que gestionan préstamos en línea.

Estos productos financieros están diseñados para ofrecer respuesta inmediata y una oferta de crédito a la medida del cliente. La tecnología ha permitido desarrollar nuevos modelos para analizar las solicitudes, lo cual reduce el riesgo en las financieras y se agiliza la respuesta. Si bien es cierto que la mayoría revisa el buró de crédito, en la actualidad no es determinante para la aprobación.

Además, la oferta de crédito se adapta tanto a las necesidades, como a la capacidad de pago del solicitante. También ofrecen la ventaja de un proceso 100% en línea, a través de un teléfono inteligente o computadora personal.

Los préstamos en línea se gestionan a través de plataformas digitales, permiten recibir grandes volúmenes de solicitudes, analizarlas y ofrecer una respuesta rápida. Son características que se ajustan a las expectativas del usuario: accesibilidad al crédito, rapidez y proceso 100% en línea. El crecimiento y aceptación de estos servicios financieros ha sido importante, tomando en cuenta que, México cuenta con 82,7% de la población conectada a Internet (de acuerdo con la Asociación de Internet MX).

Tipos de créditos en línea

En México operan agencias financieras que gestionan préstamos por internet rápidos y seguros, algunas cuentan con el respaldo de una entidad bancaria o grupo financiero. Mientras que otras empresas reciben las solicitudes de crédito y gestionan una oferta a través de entidades financieras afiliadas. Cabe destacar que, el nivel de riesgo que asumen es mayor comparado a los bancos, por tal razón los intereses y costo anual total (CAT) es más grande. En ese sentido, establecen plazos de pago más cortos que permitan asumir el compromiso financiero al cliente.

Préstamos por Internet rápidos y seguros

A raíz del incremento en la oferta de préstamos en línea, se han desarrollado herramientas que facilitan la selección del crédito más conveniente. El comparador de préstamos permite conseguir una oferta de préstamo según las necesidades, en sólo unos segundos. El usuario debe ingresar o seleccionar el monto de dinero y el plazo de pago, entonces el comparador muestra las mejores ofertas de préstamo.

Si bien es cierto que, el cliente debe elegir la oferta más conveniente, por lo general son empresas formalmente constituidas ante la ley mexicana. Si analizamos que tan confiables son los préstamos en línea, al ingresar en cualquiera de las ofertas de préstamo podemos obtener toda la información relacionada: costo del crédito, datos de la financiera (teléfonos, dirección, correo de contacto), así como las condiciones legales del crédito.

El proceso puede demorar sólo unos minutos, desde ingresar los datos personales en un formulario (solicitud), hasta el análisis crediticio (validación de acuerdo al nivel de endeudamiento del cliente) y aprobación. Una vez que el cliente recibe la notificación al correo electrónico, puede aceptar las condiciones (monto aprobado, plazo e intereses) y recibir el dinero en su cuenta bancaria.

Cómo solicitar préstamos inmediatos en línea

Para solicitar préstamos inmediatos en línea que se ajusten a nuestras necesidades, es importante usar un comparador de préstamos. Facilita la selección entre las mejores ofertas del mercado (hacerlo de forma independiente puede ser ineficiente y complicado), se describen los 3 pasos básicos a continuación:

  • Ingresa la cantidad de dinero y plazo de pago. El comparador mostrará al instante todas las ofertas disponibles.
  • Selecciona el préstamo más conveniente (de acuerdo a las necesidades, tiempo de respuesta, reputación y costo anual total). El sistema lo dirige a la página web de la agencia financiera (por ejemplo: Crezu.mx) donde el usuario hace la solicitud (llena un sencillo formulario con sus datos personales).
  • En sólo unos minutos recibe respuesta del préstamo, en el caso de ser aprobado debe aceptar las condiciones y recibe el dinero en su cuenta bancaria (vía transferencia electrónica).

Los pagos de las cuotas mensuales se debitan de forma automática en la cuenta bancaria (el cliente no tiene la necesidad de hacer el pago en una sucursal). Cabe destacar que, si el cliente realiza los pagos en tiempo y forma, la financiera puede mejorar las condiciones de un próximo crédito (aumento en el monto y plazo de pago, así como intereses más bajos).

Requisitos de los préstamos en línea

  • Ser residente legal en México.
  • Tener documento de identidad vigente (CURP).
  • Ser mayor de 18 años.
  • Tener cuenta bancaria a nombre del solicitante.
  • Disponer de correo electrónico y teléfono personal.
  • Recibir ingresos de manera formal (trabajador en empresa pública o privada, profesional independiente, jubilados y pensionados).

Cosas a considerar antes de solicitar préstamos personales en línea

Antes de hacer una solicitud, es importante analizar algunos aspectos de los préstamos personales en línea. La oferta de créditos en línea es amplia y diversa en el país, algunos están dirigidos a un segmento específico de la población (jubilados, PYMES o sólo empleados públicos).

Otro aspecto a considerar es el costo anual total (CAT), según Banxico es un indicador que permite calcular el costo total real del crédito (incluye intereses, comisiones e impuestos). También es importante verificar el monto y plazo de pago máximo de la oferta, algunos sitios facilitan una calculadora de préstamo que muestra el valor promedio de la cuota en función de estos datos.

Además, algunos sitios de préstamos en línea ofrecen la posibilidad de renovación durante el proceso de pago, puede ser una ventaja cuando surgen gastos imprevistos. El monto de la renovación está relacionado con la calificación crediticia, así como el límite de crédito establecido por la financiera.

Consejos a seguir para elegir un crédito en línea

  • Utiliza un comparador de créditos en línea: las mejores páginas para préstamos en línea están afiliadas a estos sitios. En sólo unos segundos permiten conocer las ofertas más convenientes según el monto y plazo requerido. Además, es una forma confiable y segura de solicitar préstamos en línea.
  • Verifica el costo anual total (CAT): cada sitio de préstamos establece condiciones particulares, por lo tanto, la tasa de interés puede variar en cada sitio. Algunas agencias ofrecen el primer préstamo con 0% de interés (una gran ventaja para ahorrar dinero si se presenta una emergencia de dinero).
  • Tiempo para disponer del dinero: es un aspecto a tener en cuenta si se necesita el dinero al instante. Algunos sitios realizan la transferencia electrónica entre 24 a 48 horas después del proceso de aprobación.
  • Requisitos mínimos: por lo general son mínimos para agilizar el trámite, sin embargo, es necesario cumplir con todos los requisitos exigidos. Tener cuenta bancaria es imprescindible, permite recibir el dinero por transferencia electrónica. También facilita el débito automático de los pagos mensuales.

Preguntas Frecuentes:

¿Cómo funcionan los préstamos en línea al instante?

Los préstamos en línea ofrecen la posibilidad de realizar un proceso 100% digital, desde un teléfono inteligente o una computadora personal con acceso a Internet. Son un producto financiero desarrollado con tecnología de vanguardia, que permite ofrecer un servicio rápido y adaptado a las expectativas del usuario.

En el mercado mexicano de préstamos, los microcréditos están consiguiendo un crecimiento acelerado gracias a las ventajas que ofrecen. Además, el diseño de los préstamos está dirigido a un segmento de la población sin acceso al financiamiento bancario. Según la ENIF (Encuesta Nacional de Inclusión Financiera), menos de 1/3 de la población mexicana cuenta con un producto crediticio (crédito de nómina, automotriz, hipotecario o tarjeta de crédito).

¿Para qué sirven los préstamos personales?

Los préstamos personales permiten cubrir necesidades financieras, algunas pueden surgir de imprevistos como: reparar del coche, gastos médicos, reparar tuberías en el departamento y hasta pagar la tarjeta de crédito. En la mayoría de estas situaciones las personas no disponen de efectivo, por lo tanto, se surge la necesidad de obtener el dinero al instante. La tarjeta de crédito puede ser una solución inmediata, pero también puede se puede superar el límite de crédito disponible.

Para estos casos, los préstamos en línea son una alternativa financiera que se adapta a las necesidades. El trámite demora sólo unos minutos desde el teléfono, incluso permiten recibir el dinero a través de una transferencia electrónica. Además, existen préstamos en línea que no checan buro de crédito, son más caros, pero permiten cubrir la emergencia de dinero al instante.

¿Qué pasa si rechazan mi préstamo en línea?

Existen diversos motivos por los cuales es rechazado un crédito en línea, a pesar de ofrecer un mayor acceso al financiamiento, las financieras establecen unas condiciones mínimas para otorgar el dinero. Todas analizan el historial crediticio del solicitante, pueden obtener información sobre el comportamiento en los pagos y nivel del endeudamiento. En algunos casos el retraso en los pagos (mora) puede ser alto, causando un historial crediticio negativo. Por lo tanto, cualquier banco o financiera rechaza su solicitud de préstamo, evitando el riesgo que sugiere.

El préstamo en línea también puede ser rechazado si el cliente dispone de un crédito vigente, bien sea con el mismo prestamista o una financiera particular. No obstante, algunos préstamos en línea permiten hacer renovación cuando se ha cancelado el 50% del monto.

Ahora bien, puede surgir la pregunta ¿dónde puedo conseguir un préstamo en línea sin buro de crédito? Como se mencionó anteriormente, el mercado mexicano de préstamos en línea es amplio, han surgido alternativas que otorgan el dinero sin checar el buró. A pesar de que son los intereses son más altos, son una opción disponible ante una emergencia de efectivo. Además, el plazo de pago es corto y se pueden cancelar en semanas o un par de meses.

¿Cuánto tiempo lleva recibir un préstamo en línea?

Los préstamos personales en línea están diseñados para ofrecer una respuesta rápida, por lo general el proceso consiste de 3 pasos principales: solicitud, validación de identidad – análisis del historial crediticio y aprobación. El tiempo que lleva recibir un crédito en línea puede ser de hasta 5 minutos, incluso algunos minutos más según el proceso particular que realiza cada sitio.

La agilidad del proceso es una de las ventajas más destacadas, los usuarios reciben un servicio rápido que cumple con sus expectativas en la era digital. Representa un cambio positivo en comparación con el proceso tradicional de crédito bancario, que en promedio requiere de hasta 5 días hábiles para ofrecer una respuesta y hasta 15 días para disponer del dinero. En la actualidad, muchos bancos ofrecen un proceso en línea para agilizar la solicitud de crédito, sin embargo, la mayoría conserva parte del proceso en la sucursal (entrega de documentos y firma de contrato).