Préstamos Inmediatos

Los préstamos inmediatos están diseñados para cubrir imprevistos, en ese sentido, el proceso de solicitud es rápido y accesible. Para entender que es préstamos inmediatos, los usuarios sólo necesitan un dispositivo conectado a Internet (computadora personal o teléfono inteligente). Las financieras que gestionan este tipo créditos disponen de una plataforma digital, les permite procesar las solicitudes en minutos. Por lo general, la solicitud en línea se realiza en 3 pasos:

1. Ingresas al sitio web desde un Smartphone (algunas agencias ofrecen App) o computadora, realizas el registro de solicitud con tus datos en un formulario. Esta información la utilizan para validar tu identidad y realizar el análisis crediticio. También indicas la cantidad de dinero que necesitas y el plazo de pago (de acuerdo a los montos y plazos que establece el prestamista).
2. La agencia financiera analiza la solicitud de préstamo (verifica tu capacidad de pago y estabilidad laboral a través de los datos suministrados).
3. Generan una respuesta inmediata, recibes un mensaje SMS y/o notificación al correo electrónico. Si el préstamo ha sido aprobado, continúas el proceso (aceptas las condiciones del crédito y envías el número de cuenta bancaria donde recibirás el dinero). El dinero se transfiere en línea a tu cuenta, podrás disponer del efectivo en un máximo de 48 horas (el tiempo puede variar de acuerdo al banco).

Los préstamos personales son una herramienta financiera para las empresas que necesitan impulsar su negocio. También permiten cubrir deficiencias o aumentar el inventario, incluso hacer remodelaciones del local para aumentar la producción. En pocas palabras, son indispensables para el desarrollo y crecimiento de las PYMES (incluyendo emprendedores).

Durante el proceso de crecimiento, las empresas pueden experimentar situaciones inesperadas donde necesitan dinero inmediato. Los préstamos al instante representan alternativa eficiente, en México ofrecen proceso de solicitud 100% en línea, es un servicio que se adapta a las necesidades del cliente (respuesta inmediata, seguro y eficiente).

¡Si necesitas dinero nosotros te prestamos! es un lema usado por las financieras no bancarias para los préstamos inmediatos. Están planteados para satisfacer una necesidad puntual, disponer de dinero urgente con un trámite fácil y rápido. La cantidad de dinero varía según los criterios de cada prestamista, no obstante, oscilan entre $1.000 y $20.000 (el plazo de pago promedio es de 30 días).

También hay ofertas de préstamos personales con montos más grandes, pueden alcanzar los $100.000 y plazo de pago de hasta 48 meses (financieras no bancarias). A pesar de exigir más requisitos, en comparación con los préstamos inmediatos, la tasa de interés anual y el CAT son más bajos. Los bancos ofrecen montos superiores (de hasta $1.000.000) y CAT más baratos, sin embargo, el tiempo de respuesta promedio es de 5 a 7 días hábiles.

Los préstamos personales son otorgados con tasa de interés anual fija, no obstante, cada prestamista establece sus condiciones particulares (cantidad de dinero, plazo de pago y costo anual total). Algunas entidades financieras tienen ofertas de crédito preferenciales (tasas más bajas), están dirigidos a un segmento específico (personas con cuentas nómina, jubilados o PYMES).

El costo del préstamo o CAT (costo anual total), es uno de los principales aspectos a considerar antes de solicitar préstamos personales. Se expresa en porcentaje anual (según Banxico, “incluye la totalidad de costos y gastos inherentes a los créditos que otorgan las instituciones”). A través de este indicador, se determina el pago mensual que deberá asumir el cliente.

Los bancos ofrecen tasas de interés más bajas para clientes con cuentas nómina. En este caso, el CAT es menor en comparación con los préstamos inmediatos.

Las agencias no bancarias ofrecen préstamos inmediatos en línea. El cliente sólo debe disponer del documento de identificación, un dispositivo con acceso a Internet (teléfono o computadora) y cuenta bancaria para recibir el dinero en línea. Además, son otorgados sin la necesidad de aval, garantía o revisión del buró de crédito.

Como se mencionó anteriormente, algunos bancos en México ofrecen préstamos inmediatos. A pesar de no exigir aval ni garantías, el cliente debe contar con buena calificación crediticia (no debe presentar retrasos en pago de tarjetas o créditos). Para disponer del dinero de inmediato, es necesario contar con una pre-aprobación por parte de la entidad bancaria (el proceso puede requerir de 5 a 7 días hábiles).

Este tipo de préstamos personales cuenta con un proceso de gestión rápida, el cual puede demorar sólo unos minutos (desde realizar la solicitud hasta recibir el dinero en cuenta bancaria). Los requisitos son mínimos para agilizar el trámite, también permite facilidad de acceso a empresas y personas.

Además, el principal canal de gestión es la Internet, los préstamos urgentes se pueden solicitar desde cualquier lugar sin la necesidad de ir a una sucursal. En ese sentido, los documentos requeridos se pueden enviar en línea (en sólo unos segundos), la tecnología facilita una parte importante del trámite (validación de identidad, análisis crediticio, transferencia bancaria – envio del dinero). En pocas palabras, permiten disponer del dinero de forma rápida y sin complicaciones.

Si tu solicitud de préstamo ha sido rechazada puede estar relacionado a varios motivos. En el caso de los bancos, un préstamo personal puede ser rechazado por tener registro negativo en buró de crédito (retrasos en los pagos o deudas pendientes). La exigencia de los bancos es más alta en comparación con entidades no bancarias, el cliente debe cumplir con todos los requisitos establecidos. Estos requisitos pueden ser complicados para muchos mexicanos, teniendo en cuenta que el índice de inclusión financiera es bajo (según estudio realizado en 2019 por la CNBV).

En la actualidad existen alternativas de financiamiento, son ofertas de préstamos inmediatos en línea con pocos requisitos. Además, estar en buró de crédito con historial negativo no es determinante para la aprobación del préstamo. Los clientes cuentan con la posibilidad de enfrentar la emergencia de dinero y les permite un “respiro” en el proceso de estabilizar sus finanzas personales.